李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。 面临未来，夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。 一、案例成员 家庭成员 年龄 职业 李先生 29岁 金融从业人员，结婚三年 李太太 29岁 金融从业人员，结婚三年 李先生父母 58岁 原在乡下务农，无积蓄无退休金 二、家庭收支状况 　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 每月收支情况表 (单位：元) 每月收入 每月支出 李先生工资收入(税后) 3807.5 物业费 350 李李太太工资收入(税后) 2372 衣食费 1500 交通费 400 医疗费 100 合计 6179.5 合计 2350 每月结余(收入－支出) 3829.5 　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 每年收支情况表 (单位：元) 每年收入 每年支出 李先生工资收入(税后) 45690 物业费 4200 李李太太工资收入(税后) 28464 衣食费 18000 交通费 4800 医疗费 1200 合计 74154 合计 28200 每年结余(收入－支出) 45954 三、家庭资产负债状况 　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 家庭资产负债表 (单位：元) 家庭资产 家庭负债 流动性资产 20000 贷款 0 现金及活存 0 房屋贷款(余额) 0 货币基金 20000 汽车贷款(余额) 0 投资性资产 147000 消费贷款(余额) 0 定期储蓄 50000 信用卡 0 住房公基金帐户 47000 信用卡未付款 0 个人养老金帐户 50000 自用负债 0 固定资产 300000 房产 300000 资产总计 467000 负债总计 0 净资产(资产-负债) 467000 四、保险方面 李先生夫妻没有为自己购买保险。 五、家庭理财目标 短期目标 1.为两年内生育子女做准备 2.准备两年后更换更大面积的住房 长期目标 1.子女直至大学毕业的生活教育费用 2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费 3.准备夫妻60岁退休到85岁的生活费用 4.准备充足的保险 六、假设条件 1．收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%，养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%； 2．预测收入增长率：5%； 3．房价成长率：3%； 4．教育支出增长率：4%； 5．社保投资报酬率为4%； 6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%； 7．换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。

关于不同家庭生命周期的理财重点，下列描述正确的是( )。